Cartões de Crédito Gratuitos: 4 Melhores Escolhas de 2020

Cartões de Crédito Gratuitos

Os cartões de crédito gratuitos possuem enormes vantagens em relação aos tradicionais, porém precisa ter cuidado com a falsa publicidade que vê nos anúncios da Internet e em outros locais.

Existem cartões que possuem sim a anuidade grátis, mas que lhe vão buscar o dinheiro a outros locais, ficando na verdade a pagar exatamente o mesmo para poder usufruir de todas as vantagens desse mesmo cartão.

Tendo em conta isso, decidimos escolher e comparar vários cartões de crédito, gratuitos e pagos, de modo a que consiga fazer a melhor escolha. Mostramos ainda quanto pode poupar optando por um ou pelo outro.

Então, confira abaixo as melhores escolhas e poupe ao máximo nos próximos pagamentos!

4 cartões de crédito gratuitos que deve conhecer

Se estás a optar por ter um cartão de crédito cuja anuidade gratuita, conheça as 4 melhores opções de cartões de crédito gratuitos e taxas.

Todos eles possuem uma anuidade gratuita, ou seja, de 0€ para os clientes. Porém, têm diferentes taxas de crédito, confira e compare cada uma delas logo de seguida.

Cartão de crédito Cofidis

Cartão de crédito Cofidis
  • A COFIDIS faz parte do Grupo Cofidis Participations, criada na França em 1982 e atua em Portugal desde 1996.
  • Anuidade do cartão de crédito CODIFIS: 0 €.
  • TAEG de 15,7% para um limite de crédito de 1.500 €, pago em 12 prestações mensais. TAN de 14,64% e acresce o Imposto do Selo. Dispõe de 1% de cashback em todas as compras, no limite de 100 €/ano.
  • Cartão “Mais por 1 €”: a adesão a esse serviço dispõe de redução de comissões adicionais e pode duplicar o cashback das compras para 2%, com 1% em pagamento de serviços, até 200 € ao ano.
  • Vantagens adicionais: em Portugal, isenção na taxa gasolineira (ao se abastecer o carro) e ao levantar dinheiro com o cartão de crédito Cofidis não se paga a taxa de cash advance.

Cartão de crédito CTT

Cartão de crédito CTT
  • O cartão de crédito CTT é resultado da parceria entre o do Banco CTT (CTT Correios de Portugal) e o Banco BNP Paribas Personal Finance, S.A.
  • Anuidade do cartão de crédito CTT: 0 €
  • Cartão com cashback:TAEG de 15,7% para um limite de crédito de 1.500 € pago em 12 mensalidades às quais acrescem juros e encargos. TAN de 11,85%. Devolução de 10% do valor das suas compras na conta cartão até um máximo de 100 €.
  • Vantagens adicionais: cash advance, pagamento e adiantamento em numerário a crédito em qualquer Multibanco ou transferência para a sua conta à ordem. Pagamentos fracionados em 3, 12 ou 24 meses com juros. Cashback de até 10% do valor das suas compras.

Cartão de crédito Cetelem – Black Plus

Cartão de crédito Cetelem - Black Plus
  • Cetelem atua Banco BNP Paribas Personal Finance, atua em Portugal desde 1993 e está presente em 30 países.
  • Anuidade do cartão de crédito Cetelem – Black Plus: 0 €
  • TAEG de 15,7% para um limite de crédito de 1.500 €, pago em 12 prestações mensais. TAN de 11,85%
  • Vantagens adicionais: 3% permanente de cashback, em supermercados, gasolineiras e restaurantes, no limite de 100 €/ano. Pagamentos fracinados em 3, 12 ou 24 meses com juros.

Cartão de crédito UNIBANCO Life

Cartão de crédito UNIBANCO Life
  • O Unibanco está ligado ao grupo UNICRE – Instituição Financeira de Crédito S.A., instituição financeira, portuguesa, em atividade desde 1974. A UNICRE também está em parceria de cartões de crédito associado a instituições: Banco Big, DECO/Proteste, Vila Galé, TAP Fly+, entre outras.
  • Anuidade do cartão de crédito Unibanco Life: 0 €
  • TAEG de 15,7% para um limite de crédito de 1.500 €, pago em 12 prestações mensais. TAN de 14,60%.
  • Vantagens adicionais: no pagamento de combustíveis, isenção da comissão por utilização do cartão no pagamento em estabelecimentos de venda de combustíveis na EEE (0,50 €).

O que significa ter um cartão de crédito grátis? Não pago nada?

Ter um cartão de crédito com grátis não significa que não tenhas que pagar nada. Podes ter a isenção no pagamento da anuidade, mas terá de pagar o valor correspondente ao crédito concedido somado as taxas cobradas pelo serviço financeiro.

Ocorre que a não cobrança de anuidade pode não compensar quando comparada com os custos associados pela cobrança da TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e da TAN (Taxa Anual Nominal), entenda estes dois tipos de taxas:

TAEG (Taxa Anual Efetiva Global)

É a taxa anual referente ao custo total do empréstimo, cobre as despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juro e os demais encargos obrigatórios a suportar pela entidade credora.

TAN (Taxa Anual Nominal)

É uma taxa anual, referente ao custo do empréstimo para o cliente, o seu valor mensal é calculado com a divisão do percentual em 12 prestações. São os juros dos empréstimos.

A TAEG e a TAN são somadas ao valor do crédito concedido, devem ser pagas em conjunto com as mensalidades de pagamento acordadas.

A melhor alternativa de cartão de crédito é aquela em que o pagamento final é menor. Como sugestão para auxiliar, pode consultar o simulador de crédito aos consumidores disponível no site do Banco de Portugal.

Os juros dos cartões de crédito gratuitos

Tal como já deve ter reparado, ter um cartão de crédito grátis não significa que não vai pagar juros, isso apenas significa que não tem de pagar a anuidade do cartão (taxa que se paga 1 vez por ano por ter um cartão).

As taxas de crédito costumam ser bastante semelhantes aos cartões de crédito tradicionais, porém a insenção da taxa anual faz com que compensem mais ao consumidor final.

Porém, é importante referir que existem juros em cenários de atrasos de pagamentos, por vezes mais altos do que os cartões tradicionais e isso é sempre algo que não deve de todo descartar.

Tendo em conta tudo isso, decidimos comparar abaixo alguns cartões grátis com os tradicionais e acabamos por escolher o vencedor para o ano de 2020. Confira-os e veja a escolha final do Portal KREDITO.

Cartões de crédito gratuitos VS os tradicionais

Cartões de crédito gratuitos VS os tradicionais

Para avaliar qual a melhor opção de cartão de crédito, gratuitos e tradicionais, utilizamos o auxílio do simulador de crédito aos consumidores do Bando de Portugal, onde realizamos a análise entre os custos de três cartões de crédito, na realização de um crédito financeiro no valor de 1.000 €, a ser pago em 12 prestações mensais. 

CGD/Caixa In

  • Anuidade do cartão: 12 €
  • TAEG de 12% = 120 €
  • TAN de 9% = 90 €
  • Total de juros = 51,42 €
  • Custo com juros, seguros, comissões e impostos = 75,42 €
  • Montante total (capital e custo total) = 1.075,42 €

CTT

  • Anuidade do cartão: 0 € (gratuito)
  • TAEG de 15,7%
  • TAN de 11% 
  • Total de juros = 63,04 €
  • Custo com juros, seguros, comissões e impostos = 87,04 €
  • Montante total (capital e custo total) = 1.087,04 €

CODIFIS

  • Anuidade do cartão: 0 € (gratuito)
  • TAEG de 15,7%
  • TAN de 14,64%
  • Total de juros = 84,38 €
  • Custo com juros, seguros, comissões e impostos = 108,38 €
  • Montante total (capital e custo total) = 1.108,38 €

Apesar de cobrar anuidade, a cobrança da TAEG e da TAN do cartão da CGD/Caixa In, para um crédito no valor de 1.000€ a ser pago em em 12 meses, indicou uma economia de 11,62 €, em relação ao cartão de crédito do CTT e de 32,96 €, em relação ao cartão de crédito da CODIFIS. Não avaliamos o custo dos juros em caso de atraso do pagamento.

Então, a nossa melhor avaliação vai para esse mesmo cartão, o da CGD/Caixa In, pois apesar de tudo, acabamos por pagar menos do que todos os outros.

Queremos terminar afirmando que existem outros cartões de crédito gratuitos no mercado, mas falamos apenas nos mais conhecidos e naqueles que trazem mais vantagens ao consumidor final.

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Redação Kredito
Portal de apoio ao consumir que compara e ajuda na melhor seleção de créditos.