Entidades Privadas de Crédito: 5 Com Aprovação Rápida

Entidades Privadas de Crédito

Entidades privadas de crédito são instituições financeiras que atuam como uma alternativa ao antigo sistema de crédito oferecido pelos bancos, ou seja, alternativas ao MilleniumBCP, Caixa Geral de Depósitos e outros bancos de Portugal.

São instituições reguladas pelo Banco de Portugal, identificadas no Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras (RGICSF) como empresas que dispõem de fundos reembolsáveis para atender empresa ou particulares, mediante a concessão de crédito.

Apesar dos bancos continuarem a manter um papel fundamental no sistema financeiro e no empréstimo de concessão de crédito, não conseguem acompanhar algumas mudanças na sociedade, que demanda por uma nova lógica de mercado mais ágil e de investimentos em projetos de baixo orçamento.

O sistema de crédito passou a funcionar para atender essa mudança, dispondo de um conjunto de outras empresas, nomeadamente as instituições de crédito, que estão dedicadas a fornecer empréstimo a pequenas empresas e aos particulares.

5 entidades privadas de crédito de confiança

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Abaixo vamos deixar 5 entidades nas quais pode confiar para ter acesso a empréstimos rápidos e com relativa facilidade, caso atenda a todos os seus requisitos. São excelentes alternativas às instituições bancárias por vários motivos.

Por exemplo, quanto um jovem empreendedor necessita de ter acesso ao crédito, torna-se por demais complicado atender as demandas burocráticas, que atuam dentro de uma lógica de valorizar os ativos da empresa e as vendas, que muitas vezes não acompanha a dinâmica das Startups.

Então, estas entidades de Portugal vão dar um crédito de maneira menos complicada para todas as pessoas que não o conseguem no sistema tradicional. Para além disso, algumas delas conseguem ainda uma taxa de Juro mais agradável ainda que os bancos tradicionais.

Conheça algumas das entidades privadas de venda e gestão de crédito a particulares, de referência em Portugal.

Cetelem

Cetelem

Cetelem é uma marca pertencente ao Banco BNP Paribas Personal Finance, atua em Portugal desde 1993 e está presente em 30 países, em quatro continente. Oferece soluções de crédito com finalidades distintas.

Disponibiliza seus serviços online, através do site, por telefone e em estabelecimentos comerciais.

Possui duas lojas, uma no Porto (Matosinhos) e outra em Lisboa (Centro Comercial Colombo).

Créditos DisponíveisValores Máximos
Automóveis e outros veículosAté 50.000€
RemodelaçõesAté 50.000€
ViagensAté 10.000€
Pequenos projetosAté 2.400€
Eletrodomésticos e informáticaAté 50.000€

A Cetelem possui uma grande variedade de créditos disponíveis. Para além disso, existe a possibilidade de ultrapassar ps 50.000€ perante negociações diretas com a empresa em questão.

Cofidis

Cofidis

A COFIDIS faz parte do Grupo Cofidis Participations, foi criada na França em 1982 e atua em Portugal desde 1996.

A empresa está presente em 9 países europeus. Disponibiliza seus serviços de crédito direcionados a particulares.

Os valores dos créditos podem ir até aos 50 mil euros, dependendo sempre da finalidade do dinheiro em questão. Uma das grandes vantagens é que é uma instituições de credito pessoal, concedendo empréstimos nesse sentido.

Consulte abaixo os créditos disponíveis e os valores máximos financiamos aos consumidores finais.

Créditos DisponíveisValores Máximos
Crédito pessoalAté 50.000€
Crédito automóvelAté 50.000€
MotoAté 50.000€
Linha de crédito para pequenos projetosAté 4.500€
Formação pessoalAté 20.000€
Crédito para o lar e RecheioAté 50.000€

Credibom

Credibom

O Credibom integra o Grupo Crédit Agricole, um dos maiores grupos mundiais especializados no crédito ao consumo, dispõe de diferentes áreas de crédito ao consumo a particulares, com um conjunto de soluções que designa como simples e rápidas.

Após a receção do contrato nas instalações Credibom e após confirmação e validação de todos os dados facultados, a transferência do seu crédito deve ser realizada em 48 horas. Crédito pessoal, cartão de crédito e seguros são algumas das soluções que comercializa.

Créditos DisponíveisValores Máximos
Crédito pessoal simplesAté 4.900€
Crédito pessoalAté 75.000€
Automóvel (novos e usados)Até 75.000€
Obras e pequenas reparaçõesAté 50.000€
Mobiliário e decoraçãoAté 30.000€
EletrodomésticosAté 30.000€
FériasAté 10.000€

Unibanco

Unibanco

O Unibanco está ligado ao grupo UNICRE, instituição financeira, portuguesa, em atividade desde 1974, especializada na gestão, emissão e disponibilização de crédito, para empresas e particulares.

É muito requisitada para créditos pessoais e para a obtenção de créditos consolidados. Possui 3 tipos de créditos disponíveis, todos eles com elevados valores máximos.

Confira na tabela abaixo todos eles.

Créditos DisponíveisValores Máximos
Crédito pessoal simplesDe 500 € a 4.500 €
Crédito pessoalAté 50.000 €
Crédito consolidadoAté 50.000 €

321 Crédito

321 Crédito

A 321 Crédito é uma empresa de financiamento que atua com crédito específico para a compra de veículos, destaque ao crédito para os usados, embora possua linha para veículos novos, clássicos e até mesmo raridades.

O valor máximo de crédito é 75.000€, um dos mais altos de todas as entidades privadas de crédito existentes em Portugal.

Em operação desde 1999, foi comprada pelo Banco CTT em 2019. É uma excelente empresa a ter em conta, visto terem taxas de juro altamente competitivas.

Entidades privadas de crédito vs bancos tradicionais

Ainda existem várias dúvidas das diferenças existentes entre estes dois meios de concessão de empréstimos. Vamos deixar abaixo os prós e os contras de usar uma ou outra alternativa para conseguirmos financiamento.

Principais características positivas que favorecem a busca por entidades privadas de crédito ao invés de bancos:

  1. Processo efetuado online, facilita o acesso ao pedido de crédito;
  2. Diversidade de opções, inclusive podendo ocorrer créditos em simultâneo;
  3. Agilidade na resposta, entre 24 e 48 horas;
  4. Prazos alargados de pagamento, até 120 meses;
  5. Financiamentos de menor valor, que por serem projetos mais pequenos, torna o processo de decisão menos burocrático e menos moroso;
  6. Simplificação nos documentos exigidos:
    1. Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
    2. O seu comprovativo de Morada (Água, Luz ou Telefone – 1 dos 3 últimos meses);
    3. Comprovativo de Rendimento (IRS e o último recibo ou os 3 últimos recibos);
    4. O comprovativo do NIB.

O ponto negativo é que o empréstimo numa instituição privada de crédito pode custar mais dinheiro ao consumidor, do ponto de vista de comissões. Por serem empresas que vivem apenas do crédito e tem de se moderar por isso, tendem a cobrar comissão mais alta.

Em contrapartida, os bancos que dispõem de outros serviços, terminam por moderar o custo sobre o crédito.

A atividade de concessão de crédito, independente da modalidade, está reservada apenas às entidades habilitadas conforme disposto no Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras. 

Entretanto, a recorrência de anúncios de crédito fácil, supostamente vantajosos, por vezes são a tentativa de obtenção de um benefício ilegítimo por entidades não autorizadas.

Para a sua segurança, antes de contratar um empréstimo deve-se verificar a legitimidade da instituição, mediante consulta a lista de instituições registadas e autorizadas ao exercício da atividade, no site do Banco de Portugal.

Recomendamos que analise atentamente todas as entidades privadas de crédito mencionadas neste artigo. Analise as diferentes taxas de juro, os valores máximo e até mesmo os requisitos de cada uma delas até encontrar a solução ideal para os seus problemas.

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